وام بانوان

زنان به عنوان نیمی از جمعیت ایران، نقش محوری در اقتصاد کشور ایفا می‌کنند. با وجود این، چالش‌های مالی بسیاری سد راه پیشرفت اقتصادی بانوان است. ارائه وام‌های بانکی با نرخ بهره پایین می‌تواند به عنوان یک ابزار قدرتمند، توانمندی اقتصادی زنان را افزایش داده و مشارکت فعال آن‌ها در عرصه اقتصاد را تضمین کند. در ادامه، به بررسی اهمیت، مزایا و روش‌های دریافت وام بانوان می‌پردازیم.

شرایط کلی دریافت وام بانوان

برای دریافت وام بانوان ، شرایط زیر ضروری است:

• متقاضیان دریافت وام طرح بانوی ایرانی می‌بایست یک حساب سپرده قرض‌الحسنه یا سپرده کوتاه‌مدت در بانک افتتاح کنند.
• هر فرد باید 4 یا 6ماه در بانک سپرده‌گذاری انجام دهد.
• متقاضی باید خانم و حداقل 18ساله باشد.
• فرد متقاضی دریافت وام نقدی، نمی‌بایست هیچ‌گونه سابقه‌ی چک برگشتی یا اقساط معوقه در سیستم بانکی کشور را داشته باشد.
• اشخاص باید از یک شماره‌ تلفن همراه ثبت شده به نام خود، برخوردار باشند.
• افراد می بایست ضامن رسمی به بانک معرفی کنند و معمولا شخص معرفی شده باید از فیش حقوقی یا جواز کسب برخوردار باشد.

مدارک مورد نیاز

برای دریافت وام بانوان، داشتن مدارک زیر ضروری است:

• تصویر اصل شناسنامه‌ی متقاضی دریافت وام نقدی به همراه کپی از صفحات اول و دوم شناسنامه
• تصویر اصل کارت ملی هوشمند متقاضی به علاوه‌ی کپی از پشت و روی کارت
• تکمیل فرم‌های مورد نیاز بانک در شعبه
• ارائه آدرس دقیق محل مسکونی به همراه کد پستی
• احراز هویت محل سکونت و ارائه‌ی اصل و کپی اجاره‌نامه یا سند ملکی به‌علاوه‌ی یکی از قبوض چندگانه
• اطلاعات شغلی، تحصیلی و در صورت صلاحدید بانک، تاییدیه مدرک تحصیلی و حکم اشتغال
• مدارک هویتی ضامن رسمی، فیش حقوقی یا پروانه‌کسب ضامن در صورت نیاز

مزایای وام بانوان

1-توانمندسازی اقتصادی زنان

وام‌های بانکی به زنان این امکان را می‌دهند تا کسب‌وکارهای کوچک خود را راه‌اندازی کنند، در دوره‌های آموزشی شرکت کنند و مهارت‌های خود را ارتقا دهند. این امر به افزایش درآمد زنان و استقلال مالی آن‌ها منجر می‌شود.

2-افزایش مشارکت زنان در اقتصاد

با دسترسی به منابع مالی، زنان می‌توانند فعال‌تر در بازار کار حضور پیدا کنند و به ایجاد اشتغال کمک کنند. این امر به رشد اقتصادی کشور و کاهش نرخ بیکاری کمک می‌کند.

3-بهبود وضعیت زندگی خانواده‌ها

وام‌های بانکی به زنان کمک می‌کنند تا نیازهای خانواده خود را بهتر برطرف کنند. به عنوان مثال، می‌توانند هزینه‌های تحصیل فرزندان، درمان و مسکن را تامین کنند.

4-کاهش نابرابری جنسیتی

تسهیل دسترسی زنان به منابع مالی، به کاهش نابرابری جنسیتی در جامعه کمک می‌کند و به زنان این امکان را می‌دهد تا نقش فعال‌تری در تصمیم‌گیری‌های اقتصادی خانواده داشته باشند.

طرح‌های ویژه مرتبط با وام فوری‌بانوان

• طرح بانوی ایرانی بانک کشاورزی: با سپرده‌گذاری ۲۵ تا ۴۵ میلیون تومان در حساب‌های بانکی، بانوان ایرانی می‌توانند از تسهیلات فوری تا سقف ۲۰۰ میلیون تومانی با نرخ سود ۲۳ درصد بهره‌مند شوند. وام بانوان بانک کشاورزی که بر اساس عقد مرابحه پرداخت می‌شود، برای مدت ۴ تا ۶ ماه نیازمند سپرده‌گذاری است و مدت بازپرداخت آن حداکثر ۳۶ ماه خواهد بود. برای دریافت این وام، ارائه یک ضامن با فیش حقوقی، حکم کارگزینی یا پروانه کسب الزامی است.
• وام فوری زنان خانه دار بدون ضامن بانک سپه: بانک سپه در قالب دو طرح به نام‌های طرح نگین امید و طرح نگین پویا تسهیلاتی را در اختیار بانوان قرار می‌دهد. شما در قالب طرح نگین امید می‌توانید براساس کارکرد 1 الی 18 ماه حساب خود از امکان دریافت وام این طرح بهره مند گردیده و حداکثر تا ۳ برابر مبلغ کارکرد، مشمول دریافت تسهیلات با نرخ کارمزد 2% شوید. حداکثر مبلغ پرداخت وام ۳۰۰ میلیون تومان و تعداد اقساط حداکثر ۶۰ می‌باشد. 

در طرح نگین پویا شما می‌توانید با افتتاح حساب کوتاه‌مدت ماه‌شمار و با توجه به مدت‌زمان ماندگاری سپرده و تعداد اقساط انتخابی از 25% تا 200% میانگین سپرده خود وام دریافت کنید. حداقل مبلغ پرداخت وام ۱۰ میلیون تومان و حداکثر ۳۰۰ میلیون تومان است.

• وام بانوان بانک سینا: وام بانوان بانک سینا در راستای حمایت از بانوان و ارتقاء جایگاه اقتصادی آن‌ها، طرح‌های «یاس» و «آذین» را ارائه نموده است. در قالب طرح «یاس»، بانوان شاغل با ارائه گواهی اشتغال به کار و معرفی ضامن معتبر، می‌توانند از کارت اعتباری مرابحه با سقف 150 یا 200میلیون ریال بهره‌مند شوند. نرخ سود این تسهیلات 18 درصد بوده و مدت زمان بازپرداخت آن 36 ماه تعیین شده است.در طرح آذین، شما می‌توانید با سپرده‌گذاری بلندمدت در بانک سینا، تا 80 درصد مبلغ سپرده خود را به صورت وام دریافت نمایید. این تسهیلات با نرخ سود 5 درصد و بدون نیاز به ضامن ارائه می‌شود. در عین حال، سپرده شما همچنان با نرخ سود 6 درصد همراه خواهد بود. مدت زمان بازپرداخت این تسهیلات تا 36 ماه قابل تمدید است.
• وام بانوان بانک دی: بانک دی اکنون برنامه تسهیلاتی را برای زنان ارائه می‌دهد که به آن‌ها امکان می‌دهد تا با افتتاح یک حساب قرض‌الحسنه جدید با حداقل موجودی ۲ میلیون تومان، از یک کارت اعتباری با سقف ۵۰ میلیون تومان استفاده کنند. این فرصت هم برای زنانی که قبلا مشتری بانک بوده‌اند و هم برای کسانی که تازه می‌خواهند مشتری شوند، فراهم است. زنان شاغل می‌توانند از مزایای اضافی نیز بهره‌مند شوند و این وام را به اعضای خانواده نزدیک خود منتقل کنند.

• شرایط وام بانوان بانک دی عبارتند از:

  • وام‌گیرنده نباید چک برگشتی یا بدهی بانکی داشته باشد.
  • افتتاح یک حساب قرض‌‌الحسنه با حداقل 2 میلیون تومان سپرده
  • ایجاد میانگین حداقل ۳ ماهه
  • ۵ درصد از مبلغ وام نزد بانک مسدود می‌شود.
  • سپرده مسدودی تا زمان تسویه کامل وام مسدود است.
  • حداکثر 36 ماه زمان برای بازپرداخت وام با نرخ بهره 18 درصد وجود دارد.
  • درخواست وام شامل هزینه جانبی برای تشکیل پرونده و آبونمان سالیانه است.
  • هر قسط وام حدود 1.8 میلیون تومان و مجموع کل سود وام 15 میلیون تومان است.
• وام بانوان بانک مهر:
•  بانک مهر ایران در قالب طرحی به نام طرح اندوخته بانوان، تسهیلاتی را تا سقف 100میلیون‌تومان با بهره 4 درصد به صورت پلکانی در اختیار بانوان عزیز قرار می‌دهد.

• تسهیلات اندوخته بانوان مهر ایران به شکل‌ وام‌های ۱۰ تا ۱۰۰ میلیون تومانی و طی چهار مرحله به متقاضیان داده می‌شود. وام‌ها به شکل مرحله به مرحله به وام‌گیرنده داده می‌شود و تنها  پس از تسویه وام اول امکان دریافت دریافت وام وجود دارد. 

  شرایط دریافت وام‌ها در این طرح بانک مهر ایران به شکل زیر است:

  مرحله اول : 10 میلیون تومان با بازپرداخت 24 ماه

  مرحله دوم: 36  میلیون تومان با بازپرداخت 24 ماه (در صورت تسویه وام اول)

  مرحله سوم: 56 میلیون تومان با بازپرداخت 36 ماه (در صورت تسویه وام دوم)

  مرحله چهارم: 100 میلیون با بازپرداخت 36 ماه (در صورت تسویه وام سوم)

  شرایط دریافت وام بانوان مهر ایران:

  اما شرایط گرفتن این وام بانوان چیست و برای دریافت آن باید چه چیزهایی داشته باشید. همه شرایط و اقدامات مورد نیاز برای دریافت این وام همین‌هاست:

  • این تسهیلات همان‌طور که از اسم وام مشخص است، تنها به خانم‌ها تعلق می‌گیرد.
  • باید در یکی از شعب بانک مهر ایران، حساب سپرده اندوخته بانوان افتتاح کنید.
  • واریز مستمر ماهانه ۸۰۰هزار تومان برای ۴ماه متوالی
  • پرداخت اندوخته همزمان با واریز اقساط هر کدام از وام‌های مرحله اول تا سوم برای گرفتن وام بعدی
  
  
• طرح مائده بانک توسعه‌تعاون: وام ۳۰۰میلیون تومانی طرح مائده‌ی بانک توسعه‌تعاون یکی از مناسب‌ترین گزینه‌ها برای کسانی است که به‌دنبال ایجاد مشاغل خانگی هستند یا تحت پوشش بهزیستی یا کمیته امداد امام خمینی هستند. از مزایای وام بانوان بانک توسعه تعاون ، ۴درصدی بودن نرخ سود سالیانه‌ی آن است.این طرح به منظور حمایت از فعالیت‌های اقتصادی بانوان و کمک به بهبود وضعیت مالی آنها ارائه شده است.

جمع بندی

وام‌های بانکی با نرخ بهره پایین، نه تنها به عنوان یک فرصت، بلکه به عنوان یک ضرورت برای توانمندسازی اقتصادی زنان مطرح است. این وام‌ها می‌توانند به رشد اقتصادی پایدار و کاهش نابرابری جنسیتی کمک کنند. برای تحقق این هدف، همکاری همه جانبه دولت‌ها، بانک‌ها و سازمان‌های غیردولتی ضروری است. توصیه می‌شود بانوان متقاضی، پیش از اقدام به دریافت وام، با بانک‌های مربوطه تماس گرفته و از شرایط و ضوابط دقیق آن مطلع شوند.

ستاره یک به عنوان یکی از زیرمجموعه‌های همراه اول، خدماتی نوین و جذاب را برای مشترکین خود فراهم کرده است. یکی از این خدمات، ارائه وام آنلاین در قالب کارت اعتباری تا سقف 50میلیون تومان است که به صورت سریع و آسان و بدون نیاز به ضامن، در کمتر از یک روز در اختیار متقاضیان قرار می‌گیرد.

سوالات متداول

آیا بانوان غیرشاغل نیز می‌توانند از وام فوری بانوان استفاده کنند؟

بله، بانوان غیرشاغل نیز می‌توانند با افتتاح حساب قرض‌الحسنه و درخواست وام ، از این تسهیلات استفاده نمایند.

آیا بانوان غیرشاغل نیز می‌توانند از وام فوری بانوان استفاده کنند؟

بله، بانوان غیرشاغل نیز می‌توانند با افتتاح حساب قرض‌الحسنه و درخواست وام ، از این تسهیلات استفاده نمایند.